长沙农商银行:普惠金融永远在路上

点击数: 时间:2021-04-19

一季度,长沙农商银行坚决贯彻落实省农信联社各项决策部署,紧密围绕“党建引领、普惠金融、风险防控、提质增效、队伍建设”五大任务,坚持聚焦“拓面控险、提质增效”年度经营工作主题,各项指标创下历史最好水平,顺利实现开门红。

各项存款首度迈过1200亿元台阶,季末余额达1202.02亿元,较年初净增65.66亿元,增幅5.78%;贷款余额867.81亿,较年初净增66.54亿,增幅8.30%。一季度贷款客户数净增1.19万户,系历史上首次单季度贷款客户净增破万,总量首次突破7万户、达7.06万户,做小做散的兴发手机版网页版趋势进一步巩固。

一、普惠金融是农商银行高质量发展的兴发手机版网页版必由之路,长沙农商银行用数字见证转型成果

近年来,长沙农商银行坚定贯彻落实省农信联社党委关于向普惠金融战略转型的兴发手机版网页版决策部署,坚持以“党建共创、金融普惠”行动为统揽,在党建引领金融普惠上主动作为、积极探索,全行普惠金融业务发展呈现可喜态势,可以用“广、实、惠、稳”四个字概况。

(一)“广”在客户面上。2019年6月末,我行贷款客户数仅4.22万户,仅占当期长沙市区常住人口户数的兴发手机版网页版2.92%。自2019年7月1日,“党建共创、金融普惠”行动正式启动以来,长沙农商银行大力拓客户、夯基础,仅用21个月时间,就将贷款客户数提升至7.06万户,占当前长沙市区常住人口户数的兴发手机版网页版4.58%,较行动开展前净增2.84万户,增长近68%。户均贷款余额由136万元下降至109万元,减少27万元,降幅超20%。

(二)“实”在服务主体上。长沙农商银行持续加大供应链、产业链、小微企业、个体工商户信贷支持力度,截至3月末,全行小微企业贷款余额为417.10亿元,较年初净增9.87亿元,增幅2.42%。普惠型小微企业贷款余额145.07亿元,较年初净增12.07亿元,增幅9.08%,高于全行贷款增速0.22个百分点。

(三)“惠”在财务成本上。长沙农商银行积极响应中央减费让利、扶持小微企业发展的兴发手机版网页版号召,季度末贷款利率较年初下降8BP,每年将向实体经济让利5000万元以上,推动普惠型小微企业贷款利率持续下降。累计下调存量信贷客户贷款利率486户,涉及贷款金额60.48亿元,直接向企业让利1800余万元。为637家小微企业办理延期还本付息,涉及贷款金额41.67亿元。取消和降低企业收费项目33个、金额120万元。为暂时出现经营困难的兴发手机版网页版小微企业减免租金45万元。

(四)“稳”在风险控制上。截至3月末,普惠型小微企业贷款不良率2.84%,较去年同期下降0.12个百分点,到期贷款收回率98.52%,较去年同期提升3.75个百分点。

二、牢记“243”工作要求,在推进普惠金融实践中出亮点、出成绩、出经验

2019年9月2日,应云书记在长沙农商银行调研时提出了“树立两个标杆、做出四个表率、实现三个发展”的兴发手机版网页版工作要求,“四个表率”其中之一就是“要在普惠金融上做出表率”,还用来时长沙主干道很堵车、小路却反而很通畅的兴发手机版网页版例子,非常生动形象的兴发手机版网页版诠释普惠金融的兴发手机版网页版重大战略意义,给了长沙农商银行极大地启发和鼓舞。

(一)发展普惠金融,首先要转思想。思想是行动的兴发手机版网页版先导,思想通则一通百通。过去长沙农商银行热衷于冲规模、冲时点、垒大户、傍大款,业绩来得快但去得也快,由此导致经营管理起伏很大,像坐过山车。基础不牢,地动山摇。自那时起,长沙农商银行坚持把普惠金融作为整体战略转型的兴发手机版网页版重点方向,开展全员思想大讨论,在全省农信系统中率先建立普惠金融专营机构——小微金融事业部,强力灌输国有大行通过普惠金融下沉抢市场的兴发手机版网页版危机意识、紧迫意识,推动全员解放思想、达成共识、放开手脚,全行“敢做、愿做”普惠金融的兴发手机版网页版机制初步形成,普惠金融逐渐成为全行上下的兴发手机版网页版行动自觉。

(二)发展普惠金融,关键要坚持党建引领。“党建共创、金融普惠”始终是发展普惠金融的兴发手机版网页版牛鼻子,抓住这个牛鼻子,发展普惠金融才会有强有力的兴发手机版网页版抓手。长沙农商银行积极推进与地方政府、党支部共建互联,筑牢战斗堡垒。截至3月末,我行各级党组织较好地与96个街道(乡镇)、486个社区(村组、园区)、30余个市场建立了“党建+金融”合作关系,共签订582份行动合作协议,开展党建共创活动401次,参与人数23956人,对辖内基层各级党政、主要市场、全部园区基本实现了金融服务全覆盖。长沙农商银行发挥党员先锋模范作用,深入落实网格化管理。创新推出“七大员”机制,即党委层面设立“战略共创联络员”,党总支层面设立“信息收集员”,党支部层面设立“金融联络员”和“金融村官”,全体党员当好“政策宣传员”,在乡镇、街道、企业的兴发手机版网页版党委成员中明确“金融组织员”,在行政村、社区的兴发手机版网页版党总支(党支部)成员中明确“金融协理员”,“七大员”好比是“北斗七星”,指引普惠金融发展。目前长沙农商银行共明确“七大员”2753人,其中“金融三员”1230人,成立网格互助小组464个,建立党员服务站182个,形成了共建互联、共生共荣的兴发手机版网页版良好局面。

(三)发展普惠金融,核心是要建立“短频快”的兴发手机版网页版机制。天下武功,唯快不破。小微企业、长尾客户资金需求“量小、时急、次频”,要求长沙农商银行必须建立“短频快”的兴发手机版网页版机制,以适应客户需求。长沙农商银行开展流程优化月、作风整顿月、标准化建设月等活动,简化一切可以简化的兴发手机版网页版流程和资料,强力整顿“慵懒散、等靠要”等不良作风,大力开展信贷标准化、运营标准化、客户经理标准化建设,全行运转效率、精神面貌为之焕然一新。长沙农商银行完善客户准入机制、考核机制、风险共担机制、追责问责机制,对存量优质小微客户实行白名单管理,着重加大首贷户、信用贷拓展力度,在内部资金转移定价、费用配比上进一步向小微企业和个贷客户倾斜。精简压缩机关工作人员,进一步释放生产力。与各园区、区政府合作设立风险基金,撬动更多信贷资源支持小微企业发展。坚持“宽小额、严大额”“小额贷款尽职免责、大额贷款终身追责”的兴发手机版网页版追责问责导向,小额贷款只要做到了“三无三有”的兴发手机版网页版贷款“三查”要求,就可以尽职免责。长沙农商银行坚持“对公上收做、零售下沉做”的兴发手机版网页版思路,大力实施“入网入链”工程,进一步提升普惠金融的兴发手机版网页版覆盖面、可得性。长沙农商银行推动零售金融入网,初步搭建“机构有网、网中有格、格中定人、人负其责”的兴发手机版网页版管理格局。依托5050再出发行动,对于存量5050项目,深耕“985”,即90%的兴发手机版网页版电子建档率,80%的兴发手机版网页版授信面,50%的兴发手机版网页版“一户一机双卡”覆盖率;对于新增项目,按照每个零售客户经理至少拓展100个贷款客户的兴发手机版网页版基本要求,奋战“531”,即50%的兴发手机版网页版电子建档率,30%的兴发手机版网页版授信面,10%的兴发手机版网页版“一户一机双卡”覆盖率。长沙农商银行推动公司金融入链,选取长沙市22条优势产业链上的兴发手机版网页版26个优质项目为突破点,依托“三专”(专注、专业、专营)经营理念,在12家一级支行中选取23名主要负责人和92名客户经理,配置到各个项目当中,初步实现对公客户经理的兴发手机版网页版入链营销。通过一系列机制建设,全行做小做散做土的兴发手机版网页版热情进一步高涨,氛围进一步浓厚。

(四)发展普惠金融,重点是要创新科技、产品与服务。科技是第一生产力,产品是灵魂,服务是润滑剂。长沙农商银行做强科技支撑,赋能业务发展。启动数据中台项目,推进数字化转型。开发电子挎包、小微信贷系统、信用卡大额分期系统,为普惠营销注入科技力量。长沙农商银行创新产品,加大投放,增强金融供给。先后推出了Q税易贷、Q流水贷、Q订单贷、Q房抵贷、“复工闪贷”、“烟火闪贷”、Q闪贷等多款创新产品,全方位满足客户的兴发手机版网页版金融需求。长沙农商银行优化服务,彰显担当,传递农商温度。联合长沙市政府APP“我的兴发手机版网页版长沙”开展“爱在星城 温暖过牛年”公益系列活动,持续开展“爱心成就梦想”金秋助学活动,在望城区、浏阳市广泛开展深度扶贫工作,充分展现了百姓银行的兴发手机版网页版温度与担当。

三、普惠金融只有进行时、没有完成时,长沙农商银行将永远在路上

(一)继续在“沉”字上下功夫。以荷花定律为推动普惠金融的兴发手机版网页版行动理念,做到“三个下沉”,做时间的兴发手机版网页版朋友。一是组织下沉。充分发挥党委核心领导作用、党支部战斗堡垒作用和党员先锋模范作用,扎实、深入、持久开展“党建共创、金融普惠”行动。加快支部五化建设,创建“普惠金融先锋岗”“普惠金融先锋队”。实施基层党组织深度融入计划,确保党员金融服务覆盖率达到100%,符合条件的兴发手机版网页版授信签约覆盖面达到50%以上。二是机制下沉。推进普惠金融联席会议计划,逐步成立乡镇(街道)党(工)委+一级支行党总支的兴发手机版网页版普惠金融领导小组,推动普惠金融工作列入地方治理常态工作机制。落实银政企合作协议中涉及事项清单,由各政务主办一级支行对接各区政府落实。三是网点下沉。实施“网点三公里全覆盖计划”,发挥金融三员在金融普惠工作中的兴发手机版网页版桥梁作用,按照网点三公里半径全覆盖,明确网格区域、建立网格队伍、确定网格目标,促进与地方共生共荣。

(二)继续在“广”字上求实效。以夯基拓面、筑牢客户基础为重点,做到“五个聚焦”,提升普惠金融覆盖面。一是聚焦两区两链,做精优势产业。围绕长沙打造“三高四新”战略领头雁和建设湖南自贸区样板区,结合长沙市“大数据+22条重点优势产业链”升级和打造国家重要先进制造业高地三年行动计划,抓好智能制造、现代物流、现代商贸、智慧零售等产业链上下游企业、园区初创型和成长型企业,在1-2个细分行业形成相对优势。二是聚焦乡村振兴,巩固农村主战场。依托村委会、村级经济合作组织,利用网格管理工具,首批实现网点三公里内行政村、城中村村民电子建档全覆盖,商户、农村小微企业建档50%以上,建立农村信息数据库。依托普惠金融移动平台、福祥e贷、快贷(Q闪贷)开展整村授信,创建一批信用村、信用户。启动福祥e站建设,提升农村基础金融服务质量。三是聚焦社区商圈,抢滩社区生态圈。重点抓好社区常住户和商圈市场商户,依托社区自治组织、经济组织、社会组织,探索“党建+网格+数据+风控”的兴发手机版网页版社区(市场)金融服务模式,逐步完善以儿童财商、财富管理、消费贷款、住房贷款为主的兴发手机版网页版社区(市场)金融服务产品,开展数字人民币试点,为社区居民、市场商户提供便捷满意的兴发手机版网页版金融服务。四是聚焦边缘群体,落实扶持政策。按照“四个不摘”要求,在中央明确的兴发手机版网页版5年过渡期内,保持望城区脱贫人口金融扶贫政策稳定,探索金融扶贫政策推广应用,巩固脱贫攻坚成果。加强夜市经济、小店经济、无固定收入群体服务力度,支持大学毕业生、失地农民、返乡农民、妇女创业就业,加大创业担保贷款、湘女贷、烟火闪贷、Q闪贷·工薪贷等产品投放。五是聚焦股东群体,促进共生共荣。以公私联动做深法人股东企业高管、职工消费需求及其上下游小微企业(主)、个体工商户经营需求。以存贷联动做透社会自然人及其家族链圈经营、消费需求。通过交叉销售,提高金融服务覆盖面和授信覆盖面。

(三)继续在“特”字上立优势。以差异化、特色化发展为方向,开展“四特建设”,拓宽护城河、筑牢护城墙。一是打造特色网点。深入建设前期21家特色支行,在此基础上,继续打造一批米袋子银行、民族银行、湘绣银行、文创银行、乡村振兴银行等,进一步明晰网点定位,树立并巩固独特优势。二是建设特殊载体。推进科技赋能,着力建设和完善电子挎包、网格化精准营销平台、信用卡大额分期、小微信贷系统、产品定价系统、线上快贷项目、金融消费者投诉管理、管理会计-费控系统等系统平台,强力推动数字化转型,打造“指尖上的兴发手机版网页版长沙农商银行”。三是定制特别服务。推动“对公上收做、零售下沉做”,将各网点分好类、定好位,积极开展大走访行动,深入园区、市场、商圈、街道、社区等,为客户提供专属贴心的兴发手机版网页版上门服务和全方位服务。四是培养特种部队。建设好对公和零售两支客户经理队伍,实行风险经理派驻制,培养一支高效、专业的兴发手机版网页版特色人才队伍。建立一支市场信息敏锐、业务产品精专、服务意识优良的兴发手机版网页版产品经理团队。

(四)继续在“效”字上求共赢。以务求实效为工作导向,强化“三大机制”建设,做实普惠金融。一是以军事战区制加强普惠金融组织领导。将全行分为六大战区,按照行领导联点包干和部室联点,以军事战区制指挥全行“党建共创、金融普惠”先锋工程。战区司令员为第一责任人,每个月至少一次下战队指挥,战区内提出的兴发手机版网页版问题或困难,由战区司令员牵头解决。二是以科学考评机制加强普惠金融成果评价。将普惠金融全面融入到全行经营目标,将党建与业务融合、存贷主业、客户拓展、服务质量作为先锋工程评选的兴发手机版网页版关键指标。行党委、各党(总)支部、党员干部率先垂范,做普惠金融先锋模范。三是以完善风险共担机制加强普惠金融风控体系建设。积极推动建立由担保机构、银行、政府等分担的兴发手机版网页版普惠金融风险补偿机制,积极争取政府在风险补偿、担保比例分担、贴息、还贷周转金、贷款增量等政策支持。

普惠金融不是喊口号、做样子、搞包装,必须牢记“用丹心成就百姓的兴发手机版网页版大情怀、用服务成就发展的兴发手机版网页版大格局、用奋斗成就价值的兴发手机版网页版大境界、用创新成就未来的兴发手机版网页版大思路”,切实解决“普而不惠”和“惠而不普”的兴发手机版网页版真问题,将建设有温度的兴发手机版网页版百姓银行落到实处、做出实效、见着实惠,为我省实施“三高四新”战略、加快建设现代化新湖南贡献湖南农信力量!

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