中方农商银行:把普惠金融打造为农商银行服务乡村振兴战略的兴发手机版网页版核心

点击数: 时间:2021-01-29 作者:高东 来源:中方农商银行

普惠金融是指“以可负担的兴发手机版网页版成本为有金融服务需求的兴发手机版网页版社会各阶层和群体提供适当、有效的兴发手机版网页版金融服务,小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象”。近年来,中央农村工作会议和中央一号文件多次明确指出,“普惠金融重点要放在乡村”,强调发展普惠金融对乡村振兴战略的兴发手机版网页版重要作用,也对银行如何服务乡村振兴战略提出了具体要求。为此,笔者就把普惠金融打造为农商银行服务乡村振兴战略的兴发手机版网页版核心这一课题进行了初步研究。

一、发展普惠金融服务乡村振兴战略意义重大

农商银行作为“农”姓银行业金融机构,服务乡村振兴战略应当仁不让,而核心内容就是坚定普惠金融发展方向。农商银行作为我国支农支小的兴发手机版网页版重要力量,发展普惠金融,既是坚守初心、坚持主业、回归本源的兴发手机版网页版重要体现,又是义不容辞的兴发手机版网页版社会责任和历史使命。

1.发展普惠金融是农商银行践行社会责任的兴发手机版网页版最直接体现。农商银行将发展普惠金融作为自身的兴发手机版网页版重要使命,通过发挥点多面广、覆盖城乡的兴发手机版网页版优势,引导更多金融资源配置到小微、“三农”以及扶贫产业等经济社会发展的兴发手机版网页版重点领域和薄弱环节,促进社会公平和社会和谐发展,缩小贫富差距,消除社会隐患,为全面建设小康社会发挥积极作用。

2.发展普惠金融是农商银行推动自身业务发展的兴发手机版网页版内在要求。目前,利率市场化的兴发手机版网页版推进、互联网金融的兴发手机版网页版崛起和银行混业经营的兴发手机版网页版加快等都使得银行业竞争越发激烈,企业的兴发手机版网页版融资渠道呈现多元化趋势,银行利润空间不断收窄,传统的兴发手机版网页版经营模式已不能适应农商银行的兴发手机版网页版发展。未来,农商银行需要在维护好现有客户的兴发手机版网页版同时,探索寻找新的兴发手机版网页版业务增长点,通过借助外部数据资源,运用新思维和新技术,突破传统营销服务模式,深入分析和挖掘小微企业、“三农”、贫困人群等客户的兴发手机版网页版价值潜力和巨大商机,提升服务长尾客户能力,不断提高农商银行的兴发手机版网页版核心竞争力。

3.发展普惠金融是农商银行天然优势的兴发手机版网页版无限延伸。农商银行发展普惠金融有先天优势。从战略定位看,长期以来,农商银行深耕本土,战略定位服务小微企业、“三农”等普惠金融客户;从客户关系看,农商银行熟悉当地的兴发手机版网页版风土人情和文化背景,与当地客户接触机会更多,人缘地缘优势更有利于同“三农”、小微客户建立长期、紧密的兴发手机版网页版合作关系;从组织架构看,农商银行组织结构层级相对简单,决策链条较短,在制度和流程上更为灵活,可以更好地满足“三农”、小微企业“短、小、频、急”的兴发手机版网页版融资需求。

二、发展普惠金融服务乡村振兴战略面临的兴发手机版网页版主要困难

1.单户收益低。发展普惠金融需要更多地服务于低收入群体客户、农村地区客户、小微企业客户。这些客户共同的兴发手机版网页版特点是经济规模较小、金融服务需求较多,无论从存款还是贷款角度看,这些客户办理金融业务的兴发手机版网页版单笔交易额均较低,而银行处理单笔业务的兴发手机版网页版成本投入却是相对固定的兴发手机版网页版,直接决定了发展普惠金融的兴发手机版网页版单户收益较低。

2.成本投入高。农商银行普惠金融体系构建意味着要为客户提供种类齐全、丰富多元的兴发手机版网页版金融服务,既要服务于不同类型的兴发手机版网页版客户,又要满足同一客户多方面、合理的兴发手机版网页版金融服务需求。从客户方面看,不同类型的兴发手机版网页版客户具有不同的兴发手机版网页版金融消费需求,为了提高客户体验满意度,农商银行需要发展多种业务,产品种类需要相对齐全,并研发有针对性的兴发手机版网页版产品,产品研发的兴发手机版网页版投入较大。

3.隐性风险大。普惠金融服务的兴发手机版网页版客户数量大,即使发生风险的兴发手机版网页版概率相同,风险事件发生的兴发手机版网页版绝对数也会比较大,风险管理难度自然提高,稍有不慎就会留下风险管理盲区,埋下风险隐患。普惠金融的兴发手机版网页版业务种类较多,不同类型的兴发手机版网页版业务其风险管理要点差异较大,需要农商银行有较高的兴发手机版网页版风险管理能力,否则就会面临较大的兴发手机版网页版风险威胁。

三、发展普惠金融服务乡村振兴战略需处理的兴发手机版网页版几个关系

1.处理好“远”与“近”的兴发手机版网页版关系。要把打造普惠金融领跑者的兴发手机版网页版“远期大目标”与“近期小目标”结合起来。在实现“大目标”时,不能停留在口号上,要每年制定切实可行的兴发手机版网页版小目标,把“规划图”变成“施工图”,把“时间表”变成“计程表”,让蓝图成为现实。

2.处理好“大”与“小”的兴发手机版网页版关系。要有着准确的兴发手机版网页版市场定位,不与大行争夺“大客户”,而是专注“三农”与小微客户,对“二八法则”反其道行之,以发放“小贷款”赢得“大收益”。

3.处理好“义”与“利”的兴发手机版网页版关系。在追求利润发展的兴发手机版网页版同时,不忘社会责任和担当这个大“义”。农商银行其中有不少支行设在大山深处的兴发手机版网页版偏僻乡镇,只要百姓有需要,即使是“亏本的兴发手机版网页版买卖”农商银行仍然要坚持做,不要因为计较眼前的兴发手机版网页版得失而辜负了农信与老百姓近70年的兴发手机版网页版鱼水之情。

四、发展普惠金融服务乡村振兴战略需做好的兴发手机版网页版几项工作

新冠肺炎疫情以来,农商银行在看到传统业务经营优势的兴发手机版网页版同时,也看到了自己的兴发手机版网页版短板,更进一步认识到只有全心全意支持实体经济和“三农”建设,借助乡村振兴战略的兴发手机版网页版春风扎根农村这块阵地、坐实普惠金融才是发展的兴发手机版网页版根本。

1.要回归本源,利用扎根农村几十年的兴发手机版网页版资源优势巩固老客户。县域和农村内的兴发手机版网页版老百姓都是农商银行多年培养出来的兴发手机版网页版老客户和黄金客户。对于这些客户资源,必须在服务上下功夫,在贷款产品和服务上创新,利率给予优惠,业务办理方便快捷,利用现代化的兴发手机版网页版机械设备,以多种手段留住这些客户资源,以同等于或者优于大型银行给予服务的兴发手机版网页版条件和方式,获得老客户的兴发手机版网页版信任和依赖。

2.要科技创新,以快捷的兴发手机版网页版服务与大型银行处于一个起跑线上。当前,在金融数字化服务方面农商银行较大型银行还有一定的兴发手机版网页版短板。因此,农商银行要认识到自己的兴发手机版网页版短板,撸起袖子奋起直追,加快推进网上贷款办理、线上金融服务等数字化平台建设,通过线上审核、审查、审批并完成了金融服务,不断降低实体经济融资成本,坐实普惠金融的兴发手机版网页版具体措施,释放了坐实普惠金融的兴发手机版网页版积极信号。

3.要审时度势,把数字化转型与优质金融服务做到密切融合。当前已是信息化时代,金融业务的兴发手机版网页版智能化、信息化,可以有效地促进业务的兴发手机版网页版发展,也为普惠金融服务,提供更详细的兴发手机版网页版数据和过程。在这个信息技术发展的兴发手机版网页版关键时期,农村金融不要落后,要抓住数字化经营不分区域和时空的兴发手机版网页版优势,通过把人才送出去,把科技人才引进来的兴发手机版网页版办法,完善和创新农商银行的兴发手机版网页版互联网金融发展的兴发手机版网页版新模式,在信息化时代的兴发手机版网页版背景下,统筹利好用好传统的兴发手机版网页版发展老优势和数字时代的兴发手机版网页版发展新模式,为国家乡村振兴战略不断添砖加瓦。

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