攸县农商银行绩效考核管理体系建设情况的兴发手机版网页版调研报告

点击数: 时间:2021-01-22 来源:省农信联社调研组

 2014年12月,攸县农商银行正式挂牌开业。彼时,面对县域经济下行、同业竞争加剧、产品营销乏力的兴发手机版网页版不利局面,该行党委果断决定把构建现代金融企业绩效考核体系作为转型升级战略落地的兴发手机版网页版“发动机”,启动绩效考核管理体系建设。通过近6年的兴发手机版网页版不断优化完善,该行初步构建了具有攸县特色的兴发手机版网页版绩效考核管理体系,相关制度办法不断健全,信息系统逐渐完善,有效地推动了业务稳健发展、质量稳步提升、风险有效防控,经营管理等级提升、员工风貌得到根本改观、品牌形象实现大幅提升,达到预期成效。2019年末,该行经营管理等级一类二级,较改革前上升一个等级,绩效等次A+,近几年绩效考核在全省名列前茅。

 一、主要做法

1.围绕省联社考核指挥棒,研究确定当年等级和绩效工作目标。一是制定年度主要经营目标计划。根据《湖南省农村商业银行经营管理等级评定办法》《湖南省农村商业银行经营绩效考核办法》和省联社主要业务经营指标计划,结合自身发展阶段工作要求,研究确定当年可达到的兴发手机版网页版经营管理等级与绩效等次目标,制定本行年度主要业务经营指标计划。二是确定当年考核指标。将省联社经营管理等级评定指标、经营绩效分类考核指标全部纳入考核,根据自身发展情况确定目标值。同时,结合自身实际,将存款“两活”日平占比、存款存量客户盘活或新增有效客户、表内贷款收息额、关注类贷款比率控制、无债权的兴发手机版网页版表外不良本息清收等指标纳入考核。三是分解指标目标任务。一方面,将目标任务和考核指标逐一分解到支行、网点、人员;另一方,根据部门职能,将目标任务和考核指标分解到相应部室。

2.编制年度财务预算,确定全年成本费用总额和工资总额。一是预算全年费用总额。根据《湖南省农村商业银行经营管理等级评定办法》《湖南省农村商业银行经营绩效考核办法》《湖南省农村商业银行经营管理等级与绩效考核挂钩办法》,结合自身实际,预计年底实现的兴发手机版网页版经营管理等级、绩效考核等次、经营利润,测算出当年可开支综合费用总额。二是预算全年工资总额。根据《湖南省农村信用社法人行社工资总额管理办法》《法人行社领导人员薪酬管理办法(试行)》,按照预计实现的兴发手机版网页版经营管理等级、绩效考核等次、经营利润,测算出当年可以开支工资总额。同时,工资总量增长坚持与经营效益增长同步的兴发手机版网页版原则。

3.费用开支与业务开展情况结合,确保费用预算有效控制。一是严控机关费用。年初制定费用预算时,征求相关业务部室的兴发手机版网页版需求意见,未纳入预算的兴发手机版网页版费用原则上不予以开支,从严控制机关费用。二是弹性预算网点费用。按照费用的兴发手机版网页版用途和性质,各网点财务费用分为:基本保障费用、业务拓展费用、高质量发展费用、专项费用及人工费用。基本保障费用是按照网点个数、支行等级、人员数量、上年存贷款规模、近三年费用使用平均水平等相关维度核定。业务拓展费用主要结合省联社绩效考评相关业务指标,引导回归本源,打牢业务发展基础,即以发展存贷主业和普惠金融为主线的兴发手机版网页版费用。高质量发展费用是为确保质量和效益同步提升的兴发手机版网页版费用, 目前主要考核经济利润和成本收入比两个维度。专项费用由总行统筹控制。

4.工资奖金与任务完成进展结合,确保工资预算不突破。一是合理确定工资比例。工资总额按照基本工资占比35%、绩效工资占比65%进行分配。二是绩效工资与年度任务挂钩。绩效工资由业绩贡献计酬、业务量计酬两部分组成。业绩贡献计酬是根据员工组织存款、营销产品、创造效益等贡献度大小来计算绩效;业务量计酬是由核定单笔业务量计价,员工按业务量计酬。各业务发展指标设置明确的兴发手机版网页版计价标准,由总行统一计价发放到人。三是通过二次分配确保支行目标完成。提留员工20%的兴发手机版网页版绩效工资,由各支行根据本支行年初制定的兴发手机版网页版考核方案集体商议,进行二次分配到个人。

5.区分类别设置标准,实行全员全方位考核。一是实行支行等级管理。设置存贷款规模、模拟利润、存贷款客户数、不良贷款率等指标,根据综合评分,将支行分为四个等级,每年评定一次。以支行业绩为支撑,对不同等级的兴发手机版网页版支行行长差异化匹配每年的兴发手机版网页版目标绩效考核,着力打破支行原有平均主义的兴发手机版网页版绩效匹配模式。二是支行区别不同工种进行考核。支行行长分别按照支行目标绩效、0.5个柜员和0.5个客户经理分配存量业务考核;委派会计按1个柜员分配存量业务、当班绩效,与内勤人员业务量计酬等挂钩考核;分理处负责人按1个柜员分配存量业务,与内勤人员平均综合绩效挂钩考核;大堂经理按1个柜员分配存量业务,与自助设备业务量、内勤人员平均综合绩效挂钩考核;客户经理着重考核到期贷款收回率等,同时设置模拟利润考核。三是将总行机关人员纳入绩效考核。机关员工绩效由个人绩效、部室绩效两项组成。在考核个人目标绩效的兴发手机版网页版同时,业务部室与全行本条线相关业务指标挂钩考核,非业务部室与联点支行目标绩效完成情况挂钩考核。四是存贷业务按存量、增量分别考核到员工个人。存量、增量存款、贷款全部由员工认领,存量和增量分别计价考核,做到考核横向到边。五是员工终身考核。对全行所有员工自进入该行的兴发手机版网页版第一天起至整个职业生涯结束时,各个时间段业绩贡献度累计跟踪考核,以此作为员工评优评先和职业晋升的兴发手机版网页版一项重要评判标准。

6.建立绩效考核管理制度体系。先后制定了《支行行长等级管理实施办法》《支行行长绩效考核细则》《机关员工绩效考核办法》《财务管理工作指导意见》、《员工绩效工资考核办法》《营业网点财务费用考核办法》《应收应付款项管理制度》《公务接待管理办法》《基建管理办法》《财务费用审批委员会议事规则》等20余个制度办法。从制度上规范、明晰权、责、利,建立了有效的兴发手机版网页版激励约束机制。

7.建立绩效考核信息系统。先后搭建了绩效考核管理系统、手机APP移动办公系统、资产管理系统、表外资产管理系统及信贷档案管理系统等6个信息管理系统,员工可通过手机APP查看自已每日的兴发手机版网页版绩效、有效调动了员工积极性。2020年正在研发信用卡管理系统、诉讼管理、基本工资系数管理等其他系统模块。

二、主要成效

1.经营业绩取得跨越发展。通过近6年的兴发手机版网页版绩效管理改革与创新,攸县农商银行各项工作已取得突破性进展。2019年末,该行各项存款124.39亿元,较“改革前”净增65.98亿元;市场份额增幅12.65%;各项贷款63.32亿元,较“改革前”净增35.83亿元;市场份额增幅32.51%;实现人均经营利润84.52万元,较“改革前”净增28.73万元,经营等级一类二级,较改革前上升一个等级,绩效等次A+,较改革前跃升4个等级,近几年绩效考核综合排名跻身全省名列前茅。截止2020年11月末,各项存款136.39亿元,较年初增加12.01亿元,增长9.65%;各项贷款余额75.73亿元,较年初增加12.41亿元,增长19.59%;预计年末经营管理等级一类一级,绩效等次B++,在全省名列前茅。

2.员工风貌得到根本改观。通过绩效薪酬体系的兴发手机版网页版改革与重建,促使支行行长自己主动参与营销,主动认领包收责任贷款,支行行长队伍中的兴发手机版网页版“甩手掌柜”、“遥控指挥”现象也被彻底改变,全行员工形成了“以业绩论英雄”、“不比苦劳比功劳”、变“要我做”为“我要做”的兴发手机版网页版良好竞争局面。

3.学习氛围得到有效提升。调动了广大员工学习的兴发手机版网页版自觉性,全行形成了良好的兴发手机版网页版学习氛围,提升了员工服务能力、营销技巧、业务水平和学历学识水平,使得全行员工的兴发手机版网页版整体素质得到提高,企业核心竞争力和创新能力得到增强。

4.品牌形象实现大幅提升。通过“分田到户”的兴发手机版网页版存量存、贷贷款认领方式,提高了全行员工的兴发手机版网页版主动服务意识和服务水平,巩固了客户的兴发手机版网页版忠诚度和粘度,进一步拓宽了客户的兴发手机版网页版群体,拉近了与广大客户和老百姓的兴发手机版网页版距离,深度挖掘了客户的兴发手机版网页版金融需求,并通过大数据系统手机APP及时记录客户的兴发手机版网页版关键信息,实现高效精准服务。该行的兴发手机版网页版品牌形象和社会认知度得到大幅提升,朔造了一个有温度的兴发手机版网页版“百姓银行”企业形象。

5.风险防范得到全面管控。以大数据绩效系统为支撑,及时对管户、包收贷款进行认领,落实责任到人,将关注类贷款占比指标纳入贷款质量考核,加大对到期贷款收回率挂钩延期兑付工资的兴发手机版网页版考核力度。例如:客户经理到期贷款收回率为99%,发放延期兑付工资81%;到期贷款收回率低于90%(含),将不进行延期兑付考核。有的兴发手机版网页版客户经理个人账户有20多万元未兑付,基本改变了客户经理重放轻收,重放轻管,严把客户准入关,有效落实客户拜访维护、杜绝贷款调查弄虚作假的兴发手机版网页版现象,有力促使信贷营销将风险防控措施前移,做到有警必报、有险能化。截止2019年末,表内不良贷款1.05亿元、不良率1.67%,分别较“改革前”下降5755万元、0.09个百分点。贷款到期收回率99.27%,较同期提升0.84个百分点。截止2020年11月末,不良贷款率1.32%,较年初下降0.35个百分点,贷款到期收回率99.44%。

三、主要经验

1.管理层共识共为是绩效考核管理顺利推进的兴发手机版网页版基本要求。绩效考核是农商银行战略规划落地实施和推动高质量发展的兴发手机版网页版重要抓手和根本举措,事关员工的兴发手机版网页版切身利益和农商银行的兴发手机版网页版长远发展。绩效考核要顺利推进,管理层必须凝聚共识,精心组织、周密部署、明确目标、坚定决心、克服阻力、循序渐进。

2.充分探讨探索是绩效考核管理成功的兴发手机版网页版底层逻辑。一个成功的兴发手机版网页版绩效改革方案,必然是在结合了自身经营实际的兴发手机版网页版基础上进行探索和创新,照搬照抄他行做法是行不通的兴发手机版网页版。该行立足实际,多次召集各业务条线、各岗位员工进行研讨,搜集基层意见、建议,广开言路,集思广益,并组织相关人员到广州,西安、包头等地多次参加全国银行业绩效交流研讨会,以及多次参加《绩效考核与落地》以及《绩效设计关健实践》等专业理论培训。组织全行中高层管理人员到江浙、沿海地区进行专题学习,学习他们先进的兴发手机版网页版管理以及科学的兴发手机版网页版考核方法。

3.全面动员是绩效考核管理落地实施的兴发手机版网页版重要基础。绩效改革方案确定后,该行全方位组织多层次的兴发手机版网页版员工开展启动动员大会,无论是中层干部会议、委派会计会议还是全行员工的兴发手机版网页版视频会议,动员会上多次强调农商银行员工要认清形势,分析现状,增强紧迫感、危机感,要尽快转换思想,树立竞争意识,主动作为,按绩取酬、多劳多得。

4.搭建信息系统平台是绩效考核管理推行落地的兴发手机版网页版关键环节。绩效考核数据信息量大,需将所有业务数据及时考核到机构、网点、人员,做到及时、精准考核,必须依靠信息系统。该行成立专班,聘请专业研发公司,建设了适合自身考核实的兴发手机版网页版绩效考核系统。通过绩效考核系统,能精准计算出机构、网点、人员的兴发手机版网页版相关考核指标完成情况、绩效工资情况,并采取T+1的兴发手机版网页版方式展示给所有员工,促进比学赶超,为绩效考核管理的兴发手机版网页版实施提供了有力保障。

5.持续改进是绩效考核管理不断提升的兴发手机版网页版内在要求。该行领导持续关注全行员工的兴发手机版网页版绩效情况,经常下乡与基层各岗位员工深入交流,了解现有绩效考核方案的兴发手机版网页版利与弊。职能部门每年牵头组织了各条线部门、各岗位员工代表针对绩效考核方案的兴发手机版网页版运行结果进行意见的兴发手机版网页版收集和结果的兴发手机版网页版反馈,将收集的兴发手机版网页版问题和建议,结合该行实际逐步完善和修订。

 

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